Застрахованное поколение

Материал из Википедия страховании

Не за горами время, когда полис страхования школьника нужно будет приобретать к 1 сентября вместе с ручками и тетрадками

Содержание

1 Перечень "детских" рисков открывается банальным ушибом
2 Источники:

Перечень "детских" рисков открывается банальным ушибом

Дети - это не только цветы жизни, но и наше будущее, и современное общество уже пришло к мысли, что это будущее нужно страховать. Специалисты свидетельствуют, что страхование детей в Приморском крае уже достаточно популярно. Одно плохо - условия жизни часто тормозят внедрение и развитие новых программ.

Гибкие предложения

Страхованием детей занимаются практически все страховые компании Приморья. Не все они предложат специальные программы для младшего поколения, и в таком случае к услугам родителей - другие продукты, которые вполне подойдут и взрослым, и маленьким. К ним можно отнести "семейные" полисы, которые предлагает Финансово-торговая страховая компания (ФТСК), страхование от несчастного случая и другие.
Разумеется, специально разработанные продукты удобнее, они включают в себя все наиболее популярные риски, и родителю не придется ломать голову, думая, от чего бы еще застраховать непоседу и при этом не слишком разориться. Допустим, компания "Спасские Ворота" предлагает специальный льготный полис для школьника, он же "Подарочный", а называется так потому, что родители могут преподнести его как подарок.
"Росгосстрах - Дальний Восток", в свою очередь, кроме стандартного страхования школьников от несчастного случая представляет продукт "РГС-Талисман "Детский". Таким образом, ребенка можно застраховать: на общих условиях - по правилам индивидуального страхования, в составе семьи - по правилам семейного страхования, и по специальным программам.
Перечень "детских" рисков достаточно обширен и практически аналогичен "взрослому" списку: от ушиба мягких тканей до получения инвалидности и смерти. "Дополнительно ребенка можно застраховать от клещевого энцефалита", - уточнила Елена ЛИТУС, специалист по страхованию компании ФТСК. Не является страховым случаем умышленное действие, самоубийство, действие в состоянии алкогольного или иного опьянения, беременность и события, произошедшие вследствие военных действий.
Временные рамки страховой защиты гибкие. Стандартный полис, как правило, действует в течение года. Иные специально разработанные продукты для школьников позволяют застраховать ребенка на период нахождения в стенах учебного заведения, плюс на время дороги до него и обратно.
Дети-спортсмены могут быть застрахованы на время соревнований - например, на 14 дней. Будут ли в этом случае полные сутки дробиться на периоды, зависит как от родителей, так и от политики компании. Например, компания ДАСК предпочитает предлагать страхование на полные сутки.
Географические рамки действия полиса у каждой компании тоже свои: если ряд компаний покроют расходы в связи с наступлением страхового события только на территории России, то другие сделают выплату вне зависимости от того, где произошел страховой случай. Другие не будут платить, если событие произошло в "горячей" точке.

Спортсменам дороже

Застраховать ребенка относительно недорого. Например, в одной из компаний максимальная сумма страхования - 900 тыс. руб., а стоимость такого полиса - 7,65 тыс. руб. Если считать по той же схеме, полис на 100 тыс. руб. обойдется всего в 850 руб.! В целом, тарифы колеблются в районе 0,65-1% от страховой суммы.
Стоимость зависит от возраста ребенка, его образа жизни, увлечений. Повышающих коэффициентов немного. Чаще всего они применяются, если ребенок занимается спортом. Из-за этого стоимость страховки может вырасти на 1,25%, а то и на 3%. Самый "дешевый" с точки зрения стоимости полиса спорт - волейбол, бадминтон, легкая атлетика. Самые дорогие - единоборства и экстремальные виды спорта.
Возраст чада тоже может повлиять на стоимость страховки. Если такой коэффициент есть, то для детей в возрасте примерно 3-12 лет страховка обойдется чуть дешевле, чем для детей 12-17 лет.
Сама сумма, на которую можно застраховать ребенка, ограничена лишь фантазией и финансовыми возможностями родителей или опекунов. Наиболее популярны страховые суммы от 20 до 100 тыс. руб. Кстати, несколько компаний, принимавших участие в подготовке данного обзора, готовы застраховать со скидкой не только детей, но и студентов. Существенные скидки в размере до 10% предоставляются в случае, если детей страхуют "списком". Так, учебное заведение может застраховать своих подопечных, и такие прецеденты в крае уже есть.
Выплата происходит уже после того, как ребенок "заработал" травму и был вылечен. Однако процесс "отдачи" практически в каждой страховой компании индивидуален, и это объясняется тем, что у каждого страховщика разработаны свои правила. В целом, происходит так: в установленный договором срок компании необходимо предоставить документы, подтверждающие страховое событие, на основании которых будет сделан расчет. Правила страховщика следует тщательно изучить, чтобы не лишиться выплаты из-за своей невнимательности. Например, одна компания может потребовать извещения о страховом случае в течение трех часов после происшествия, а другой будет достаточно справки из больницы недельной давности.
Также индивидуальны и схемы начисления выплат: одни принимают во внимание количество дней, в течение которых человек был нетрудоспособен, другие - нет, одни после каждой выплаты уменьшают сумму страховки на размер выплаты - другие не уменьшают. Так, условия договора компании "ДАСК" предусматривают выплату от несчастного случая с первого дня, а страховая сумма не уменьшается и после выплаты страхового обеспечения, пусть даже в течение срока действия договора произойдет несколько происшествий. Чаще всего страховщики оплачивают лечение переломов конечностей, ушибов или травм в результате занятий спортом.
Приобрести полис по детскому страхованию можно в главном офисе компании или у агентов. Страховые агенты часто работают на родительских собраниях в школах и садах, в спортивных секциях. Даже на линейках 1 сентября распространяют буклеты о деятельности компании и предлагаемых ею продуктах. Агентом может быть непосредственно школьный учитель.
Своеобразным ограничением в приеме ребенка на страхование может послужить его малый возраст. И если некоторые компании согласны застраховать ребенка с самого рождения (ДАСК), есть и те, которые принимают на страхование детей только старше года - "Росгосстрах-ДВ" страхует детей с двухлетнего возраста, ФТСК - с годовалого, Под конкретное определение "ребенок" подпадают отпрыски в возрасте до 17 лет, а школьниками считаются дети от 6 до 17 лет. К слову, подростки, получившие паспорт, имеют право застраховать себя самостоятельно.
Однозначно, для того, чтобы не ошибиться в выборе программы страхования, лучше обратиться к страховщику самостоятельно, а перед встречей определить для себя круг наиболее актуальных рисков, которым может подвергнуться ребенок.
Казалось бы, страхование детей - это тот случай, когда родители будут только рады, что страховое событие не случилось, пусть даже за страховку уплачены баснословные деньги. Но нет - даже в случае страхования детей некоторые клиенты пытаются "нагреть" компанию, сфабриковав страховое событие. По словам страховщиков, врачи сегодня стали изощреннее в оформлении документов, так что "подставу" доказать сложно.

Нужны условия

Сегодня страховщики сходятся во мнении, что страхование детей уже популярно и постепенно набирает обороты: "Популярность данного вида страхования объясняется тем, что именно в детском возрасте вероятность наступления страховых событий (несчастных случаев) наиболее велика. Естественно, принимая решение о страховой защите, родители в первую очередь заботятся о своих детях", - считают специалисты "Росгосстрах-ДВ". Тем не менее, настрой у страховщиков разный.
Так, одни оптимистично считают, что популярность такой страховки растет, потому что, с одной стороны, растет вероятность страховых случаев - дети ездят на мотоциклах, в моде экстремальные виды спорта, с другой - современные родители более продвинуты в страховании и не жалеют денег на безопасность ребенка.
И все-таки Лидия ПОПОВА, начальник отдела андеррайтинга и методологии ОАО "АльфаСтрахование", высказала такие опасения: "К сожалению, сегодня граждане в первую очередь думают о страховке автомобиля или квартиры, а не о жизни и здоровье собственного ребенка, хотя у страховщиков есть хорошие предложения по страхованию детей".
Другие компании и хотели бы внедрить свои продукты по страхованию детей, но пока не получается - родители часто не настолько богаты, чтобы платить за страховой продукт. Гораздо лучше идут на контакт спортивные секции.
"Рост спроса на страхование детей во многом обусловлен увеличением платных услуг и сокращением бесплатных, - говорит начальник отдела личного страхования компании ДАСК Елена ДЕМЧЕНКО. - В связи с этим, считают страховщики, скоро наступит время, когда полис страхования школьника нужно будет приобретать к 1 сентября вместе с ручками и тетрадками".
Страховщики прочат "детской" страховке большое будущее и дальнейшее развитие. В частности, ДАСК планирует сделать специальную программу для детей с медицинским обслуживанием - по образцу добровольного медицинского страхования. Но при этом страховщики считают, что судьба новых проектов напрямую зависит от условий жизни.