Как развивались программы повышения финансовой грамотности в России, какие последние тренды и тенденции есть в этой сфере, а также насколько жители нашей страны в целом настроены на грамотное распоряжение деньгами – этим вопросам был посвящен вебинар «Финансовая грамотность 2024», проведенный 10 сентября Аналитическим центром НАФИ и страховой компанией «Росгосстрах жизнь».

С докладами на мероприятии выступили генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева, исполнительный директор НАФИ Людмила Спиридонова и директор по развитию социальных проектов компании «Росгосстрах Жизнь» Элли Долганова. Почетные гости: генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов и руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик.

Финансовая грамотность – молодой феномен, отметила на мероприятии Гузелия Имаева. Первые попытки ее исследовать начались в 1990-х годах, это были узко специализированные исследования на конкретные темы, связанные с пенсионными накоплениями, поведением студентов в отношении стипендий. Однако сегодня мы исследуем не просто финансовую грамотность населения, а говорим уже о формировании финансовой культуры, установок и паттернов поведения, которые помогали бы людям быть более финансово устойчивыми.

По словам Гузелии, одним из главных трендов в сфере исследований финансовой грамотности является углубление в отдельные ее аспекты и сегментация. Так, Аналитический центр НАФИ сегодня уже исследует не только финансовую грамотность россиян в целом, но и глубоко рассматривает сберегательно-инвестиционную активность, инфляционную грамотность, а также финансовую киберграмотность.

Другой важный тренд – изменение форматов диагностики финансовой грамотности. На первый план выходит образовательная тестология, а также обучение в интерактивном формате . Большое значение также приобретает расширение корпоративных программ, когда миссию просвещения в области финансовой грамотности берут на себя работодатели.

Сами россияне при этом очень ярко демонстрируют запрос на повышение знаний о финансовых вопросах, подтвердила Людмила Спиридонова. В топ самых востребованных тем, по ее словам, входят защита сбережений от обесценивания, инвестиции и способы защиты от мошенничества.

В своем выступлении Людмила также объяснила, как Аналитический центр НАФИ измеряет уровень финансовой грамотности и индекс финансовой грамотности .

«Если смотреть на динамику измерений, которые мы ведем с 2018 года, то видно, что за это время замечена несильная волатильность, но это такой индекс, который может меняться неярко, но каждое изменение является весьма ценным и говорит о серьезных изменениях ситуации», – отметила эксперт.

Людмила рассказала еще об одном интересном феномене – о свойстве человека переоценивать собственные знания, а также перечислила наиболее уязвимые с точки зрения финансовой безопасности социальные группы. К таковым относятся безработные россияне, жители сельской местности, молодежь 18-34 лет, а также люди без высшего образования и семьи. Но есть и позитивные момент – каждый третий имеет установку на сберегательное поведение, 48% стараются строить финансовые планы, 82% стремятся вовремя оплачивать свои счета, 81% стали более рационально подходить к покупкам, дополнила Спиридонова.

Представитель страховой компании «Росгосстрах Жизнь» Элли Долганова посвятила свой доклад роли всей отрасли и конкретно ее компании в повышении финансовой грамотности россиян. По ее словам, исследования, проводимые ими на старте развития социального направления компании, показали, что 51% россиян ставят финансовые цели, а каждый четвертый для их достижения откладывает деньги и отказывается от лишних трат (25% и 24%, соответственно). При этом среди наиболее распространенных финансовых привычек россиян: умение регулярно копить (28%), умение следить за ценами и выбирать самые выгодные предложения (20%), ведение бюджета (15%).

«Мы со своей стороны даем ряд рекомендаций клиентам: учим формировать свой финансовый бюджет, получать дополнительный доход через налоговый вычет, кешбэк, различные инвестиционные инструменты. Мы делимся своим опытом, знаниями, мы хотим, чтобы люди лучше понимали страховые механизмы и продукты страхования. Если потребитель будет грамотным, нам будет легче рассказывать о ценности новых продуктов. Для себя мы поняли, что важно проводить такую работу на постоянной основе. Фрагментарность не дает хорошего результата», – сказала Элли Долганова.

Резюмируя ее выступление, можно отметить, что «Росгосстрах Жизнь» повышает культуру страхования населения и осознанность в выборе программ страхования жизни, формирует положительное представление о ценности страхования, обучает по системе Pro Bono, рассказывает о страховых механизмах и продуктах, о формировании накоплений и управлении финансами.

О значимости финансового просвещения и реализации исследовательских программ в этой сфере заявил руководитель Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик:

«79% россиян готовы сами повышать свою финансовую грамотность. И важно создавать доверенную среду, быстро и доходчиво работать с населением. Наша задача – сделать россиян финансово грамотными, финансово защищенными, финансово благополучными. И нам важно, чтобы население понимало, кому можно доверять, а кому – нет, чтобы не теряло свои средства. Также мы должны увеличивать горизонт финансового планирования у населения», – отметил эксперт.

Вениамин Каганов, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, в свою очередь, рассказал о перспективах развития программ финансового просвещения. «Хорошо, что есть финансовые исследования и положительные изменения в финансовой грамотности населения. Значит, мы находимся на правильном пути. Тревожные аспекты говорят о том, на какие именно секторы финансовой сферы нужно обращать самое пристальное внимание. В последующие годы нам придется работать с более широким кругом организаций для прививания финансовой культуры. И необходимо понимать важность партнерства, а также совершенствовать инструменты повышения финансовой грамотности и культуры», – заявил Каганов.

Вебинар проводился в связи с публикацией Аналитическим центром НАФИ и страховой компанией «Росгосстрах жизнь» исследования «Финансовая грамотность – 2024». Зрителями онлайн-трансляции вебинара стали более 600 участников из разных регионов страны.

Википедия страхования