На днях в редакцию нашего портала поступило письмо следующего содержания: «Добрый день! Подскажите, пожалуйста, адрес головного офиса ООО «Страховая компания «Капитал-Резерв», который из Москвы переехал в Нижний Новгород. Или изложите любую другую информацию по месту нахождения данной страховой компании или слиянию с другой страховой компанией. Вынесено решение суда в г. Екатеринбурге по месту нахождения филиала (закрылся в г. Екатеринбурге с 30 мая 2012 г.) о взыскании с ООО «Страховая компания «Капитал-Резерв» страховой суммы по ДТП. По адресу в Москве данной компании нет. Куда обращаться? Банкрот ли данная компания? Числится ли она в едином государственном реестре на 5 июля 2012 г.?»

К сожалению, помочь человеку, попавшему в такую ситуацию, можно не многим. Да, по состоянию на 30.06.2012 в Едином реестре субъектов страхового дела «Капитал-Резерв» значится, прописана компания по адресу: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 13. Нет, информации о том, куда переехала компания, у нас нет. Нет, лицензия не отозвана и даже не приостановлена. Нет, не банкрот. Можно добавить: нет, денег вы не получите, поскольку страхователи при процедуре банкротства попадают в третью очередь.

«Капитал-Резерв» пропал из своих офисов в конце мая. Почему до сих пор нет реакции надзора – вопрос, в общем, в пустоту. Интересно другое. Наш портал ежемесячно мониторит появление новых продуктов на страховом рынке. Так вот, год назад у страховой компании «Капитал-Резерв» появился замечательный продукт, поразивший даже наше привыкшее к креативу воображение. Приводим его описание полностью.

«Страховая компания ООО «СК «Капитал-Резерв» предлагает вниманию страхователей новый продукт по добровольному комплексному страхованию транспортных средств «Каско – Линия жизни». Особенностью нового страхового продукта «Каско – Линия жизни» является то, что каждый клиент страховой компании «Капитал-Резерв», купивший полис на условиях нового страхового продукта «Каско – Линия жизни», становится партнером компании, а именно: как только с момента запуска в ООО «СК «Капитал-Резерв» программы «Линия жизни» (по различным видам страхования) происходит удвоение общего числа договоров, заключенных компанией по всей линейке продуктов «Линия жизни», страхователю выплачивается бонусное вознаграждение в размере 16% от уплаченной им страховой премии по договору (полису) «Каско – Линия жизни». При следующем удвоении общего числа договоров, заключенных компанией по всей линейке продуктов «Линия жизни», страхователь повторно получает бонусное вознаграждение в размере 16% от уплаченной страхователем страховой премии по полису «Каско – Линия жизни». При каждом последующем удвоении общего числа договоров, заключенных компанией по всей линейке продуктов «Линия жизни», страхователю вновь выплачивается бонусное вознаграждение в размере 16% от уплаченной им страховой премии по договору (полису) «Каско – Линия жизни», но не более 10 раз за каждый заключенный договор (полис) страхования каско по продукту «Каско – Линия жизни». Помимо указанных выплат бонусного вознаграждения страхователь получает собственно полноценную страховую защиту своего автомобиля в соответствии с условиями заключенного договора страхования транспортного средства. За факт заключения договора страхования каско по продукту «Каско – Линия жизни» комиссионное вознаграждение агенту компании, заключившему договор страхования, не выплачивается. Денежное вознаграждение агенту, продавшему полис по продукту «Каско – Линия жизни», в размере 8% от страховой премии, оплаченной страхователем по договору, выплачивается по факту события удвоения общего числа договоров, заключенных ООО «СК «Капитал-Резерв» по всей линейке продуктов «Линия жизни» с момента запуска данной программы (по различным видам страхования), но не более 10 раз за каждый заключенный договор страхования каско по продукту «Каско – Линия жизни». Для получения денежного вознаграждения на описанных условиях агент сам должен быть страхователем хотя бы по одному из договоров страхования, заключенному по одному из продуктов программы «Линия жизни». Общие условия страхования по новому страховому продукту «Каско – Линия жизни», включая исключения из страхового покрытия, определяются «Правилами добровольного комплексного страхования транспортных средств» ООО «СК «Капитал-Резерв» от 03.06.2010 г. (далее – Правила). По новому страховому продукту «Каско – Линия жизни» можно застраховаться от всего спектра страховых рисков, предусмотренных указанными Правилами».

На днях нашему «тайному страхователю» удалось дозвониться до одного из региональных агентств «Капитал-Резерва» (телефон висит на сайте компании), где менеджер стал объяснять, что «Каско – Линия жизни» – это «страхование от НС, которое можно оформить одновременно с полисом каско». Хотя очевидно, что изначально суть продукта была совсем не в этом.

В России действует уведомительный порядок направления правил страхования в надзор. В связи с этим возникает несколько вопросов. Первый: читает ли кто-нибудь в надзорном органе присылаемые правила? Второй: как оценивается соответствие реальной практики страховщика заявленным правилам? И третий: может быть, нашей стране нужен реально действующий механизм для недопущения вывода на рынок столь явно «пирамидальных» продуктов?