Стараясь снизить свои риски и одновременно получить дополнительную комиссию, большинство банков, создавая кредитные продукты, предусматривают два их варианта: со страховкой и без нее. При этом кредитные ставки в первом случае ниже, чем во втором. Вместе с тем, с одной стороны, ряд банков, как Сбербанк или Райффайзенбанк, не привязывают стоимость кредита к наличию необязательного полиса. А с другой стороны, некоторые кредитные организации настолько завышают ставки по кредитам без страховки, что их трудно признать экономически обоснованными.

Наличие полиса каско при оформлении автокредита в большинстве случаев обязательно. Тем не менее встречаются и исключения.

Так, банк «Советский» предлагает кредит на подержанный автомобиль со ставкой 26% годовых, причем без покупки полиса каско ставка повышается на 2 процентных пункта. Первоначальный взнос – от 10% стоимости авто, максимальная сумма кредита – 3 млн руб., срок кредита – до пяти лет. А вот при получении кредита на покупку нового автомобиля полис каско обязателен. Заметим, что при довольно щадящем повышении ставки при отсутствии каско отказ от личного страхования обойдется заемщику значительно дороже: ставки в этом случае повышаются аж на 9 процентных пунктов. Кроме того, при оформлении кредита банком взимается комиссия за перевод средств на счет продавца (6–10 тыс. руб. в зависимости от выбранной программы кредитования), а также комиссия за внесение платежа наличными через кассу банка (120 руб. ежемесячно).

СБ Банк в мае начал выдавать кредиты в рублях на покупку новых и подержанных автомобилей. Базовые ставки на приобретение нового автомобиля отечественной или иностранной марки составляют 12,5–15% годовых. Кредит предоставляется на срок до пяти лет на сумму до 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля. По программе кредитования подержанного авто можно приобрести только иномарки, за исключением китайских. Заем предоставляется под 14–16,5% годовых (это базовые ставки) сроком до пяти лет на сумму до 2 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости автомобиля. Дополнительные комиссии за выдачу и обслуживание кредита банком не взимаются. Полис каско покупается по желанию заемщика. Однако без него ставки повышаются на 3 процентных пункта. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика может служить дополнительным обеспечением кредита по решению банка.

Энергобанк предлагает автокредиты на покупку новых автомобилей как отечественного, так и иностранного производства возрастом до пяти лет. По программе «Универсал-авто» ставки составляют 15,5–16% годовых в зависимости от срока кредита. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля. По программе «Эконом-авто» автомобиль можно приобрести под 14,5–15% годовых при условии внесения первоначального взноса не менее 30% от стоимости авто. При желании оформить кредит в короткие сроки (до одного дня) банк предлагает программу «Экспресс-авто», ставки по которой составляют 14–14,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 50% от стоимости приобретаемого автомобиля. При экспресс-кредитовании каско не требуется, если стоимость автомобиля менее 2 млн рублей, однако наличие полиса снизит ставку на 0,5%. По остальным программам покупка полиса каско обязательна. Банк принимает по ним полисы, заключенные на условиях 50/50 или в рассрочку – в этом случае базовая ставка повысится на 1%. Комиссия за перевод банком кредитных средств на счет автосалона зафиксирована на уровне 1530 рублей вне зависимости от суммы кредита. Дополнительные комиссии при выдаче и обслуживании кредита отсутствуют. Страхование жизни и здоровья заемщика не требуется.

У Кредит Европа Банка покупка полиса каско обязательна по всем автокредитам, кроме программ «Автоэкспресс кредит Авторынок» и «Автоэкспресс кредит Авторынок Плюс». По экспресс-кредитам на подержанные авто ставки за первый месяц пользования кредитом составляют 28–43% годовых, а начиная со второго месяца – 17–31% годовых в зависимости от выбранной программы. По классической программе на покупку автомобилей с пробегом ставки находятся в диапазоне 15,5–17% годовых. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. В конце апреля банк отменил комиссию (от 6 тыс. рублей), взимаемую ранее при выдаче кредита, как по классическим, так и по экспресс-программам.

В АйМаниБанке действует кредит на покупку новых и подержанных легковых и коммерческих автомобилей, а также мототехники и плавсредств. По нему новый легковой автомобиль можно приобрести под 20–31% годовых, максимальная сумма кредита – 3 млн рублей, максимальный срок – 10 лет, первоначальный взнос – 0%. Требования к заемщику: максимальный возраст к моменту окончания срока кредитного договора должен составлять 75 лет как для мужчин, так и для женщин; стаж на последнем месте работы – один месяц. Подтверждение дохода не требуется при сумме кредита до 1,2 млн рублей. Дополнительные комиссии при оформлении кредита не взимаются. Требуется покупка полиса каско, личное страхование осуществляется по желанию заемщика. Однако при выборе заемщиком программы с личным страхованием по трем видам риска, установленным банком («уход из жизни», «полная потеря трудоспособности», «временная потеря трудоспособности»), размер годовой ставки понижается на 10 процентных пунктов.

Полностью материал читайте в свежем номере журнала «Банки и страховые компании».

Источник: Википедия страхования, 20.06.13