Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) организует в Крыму гарантийные выплаты физическим лицам по двум страховым законам – об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП) и об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО). Эта обязанность возложена на союз законом о переходном периоде после присоединения Крыма к РФ. О том, как будет работать эта нестандартная финансовая модель в переходный период до 1 января 2015 года на территории республики, рассказал агентству «Интерфакс-АФИ» президент НССО Андрей Юрьев.

– Мы разработали и направили в Банк России проект документа, регламентирующего порядок компенсационных выплат на территории Крыма и Севастополя, он был согласован с небольшими корректировками. Теперь наши действия приобретают легитимный порядок. Что касается отделения в Крыму – НССО не открывает его потому, что, в отличие от РСА, вообще не имеет представительств на территории России. В этом просто нет необходимости: ОСГОП и страхование ОПО не относятся к массовым видам.

Вместе с тем НССО может при необходимости действовать через страховые организации, которые являются членами союза. Полагаю, в связи с этим для законодателей не было необходимости наделять НССО в законе о переходном периоде правом заключать договоры от своего имени. Кроме того, в Крыму и Севастополе существует относительно небольшое количество перевозчиков и опасных объектов.

– Согласно данным результата опроса НССО, о намерении открыть на территории Крыма обособленные структурные подразделения в 2014 году сообщили 11 страховщиков. В их числе – как крупные страховые компании, входящие в топ-10 рынка, так и страховщики, которые увидели в этом рынке новые возможности для развития своего бизнеса.

Еще 11 страховых организаций в настоящее время окончательно не приняли такого решения, либо их планы по открытию филиалов распространяются на 2015–2016 годы. Вся появляющаяся информация выкладывается на сайт НССО по мере ее обновления.

– На Украине существуют обязательные виды страхования, которые в определенной части похожи на российские положения законов об ОСГОП и ОСОПО. Однако положение дел таково, что по ряду причин эксперты прогнозируют ситуации возможного ухода украинскими страховщиками от исполнения своих обязательств перед потерпевшими, проживающими на территории Крыма.

Чтобы защитить их права, был утвержден Федеральный закон №37 о переходном периоде до 1 января 2015 года.

В соответствии с его положениями потерпевшие, проживающие в Крыму, перед которыми украинский страховщик не исполняет своих обязательств по договору обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте, имеют право получить компенсационную выплату непосредственно в НССО.

При этом процедура подачи требования и порядок ее осуществления будут максимально приближены к аналогичным процессам, которые НССО осуществляет в рамках компенсационных выплат по ОСГОП.

– Главная рекомендация – обратиться к нам. Можно зайти на сайт НССО и получить нужную информацию, здесь указаны контакты подразделения по урегулированию убытков, порядок сбора документов, много иной полезной информации. Наши сотрудники готовы консультировать жителей Крыма и Севастополя.

Если же определить общие подходы, потерпевшим можно дать следующие простые рекомендации:

– если перевозчик не имеет никакого договора страхования, то он обязан возместить вред потерпевшему самостоятельно. Украинский перевозчик – по украинскому законодательству, крымский – по российскому;

– если у перевозчика есть договор ОСГОП, то российский страховщик будет возмещать причиненный потерпевшему вред в соответствии с законом о страховой защите пассажиров;

– если у перевозчика только украинский договор обязательного страхования от несчастных случаев на транспорте, то идти за выплатой надо к украинскому страховщику. Но если такой страховщик не выполнит своих обязательств, то можно смело обращаться в НССО за компенсационной выплатой.

– Конкретные выплаты пойдут через российские банки, работающие на территории Крыма. Последующие взаиморасчеты с использованием бюджетных средств, выделяемых по каналам АСВ, предусмотрены. Однако этот аспект никак не затрагивается в проекте порядка осуществления компенсационных выплат НССО, согласованном Банком России, он – предмет уже принятого закона о переходном периоде.

– В принципе, страхователю в этой ситуации остается написать письменное заявление о том, что он не получал выплаты от своего украинского страховщика и обязуется ее вернуть, если после компенсационной выплаты получит еще и страховое возмещение от прежнего страховщика. Эти факты нами будут проверяться. Предположение о том, что украинская компания, покинувшая республику, все же будет искать возможности исполнить свои обязательства перед страхователем в Крыму или Севастополе, представляется маловероятным.

Конечно, для союза предпочтительно получение письменного отказа от компании, заключившей договор страхования, но мы – реалисты.

– Основных – более 700. В том числе порядка 400 автозаправочных станций, около 100 газозаправочных станций, порядка 50 гидротехнических сооружений, до 150 котельных. Еще около 5 тыс. небольших опасных объектов входят в группу, объединяющую лифты, эскалаторы, подъемники для инвалидов. Около 200 объектов относятся к разряду прочих объектов на территории Крыма.

– Обязанность по осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ОПО в Крыму в соответствии с требованиями закона вступила в силу с 21 марта 2014 года. Эту обязанность владельцы ОПО должны исполнить не позднее 1 января 2015 года. Вместе с тем, если владелец ОПО имеет договор обязательного страхования своей гражданской ответственности, заключенный до принятия Республики Крым и города федерального значения Севастополя в состав Российской Федерации, в соответствии с законодательством Украины такой договор действует до окончания срока его действия. Однако его наличие не освобождает владельца ОПО от обязанности страховать свою гражданскую ответственность согласно положениям закона об ОПО.

Закон о переходном периоде №37 устанавливает, что физическим лицам, пострадавшим после 2 апреля в авариях на опасных объектах, причиненный вред будет возмещаться из бюджета Российской Федерации. При этом вред юридическим лицам, а также вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, но возмещенный не в полном объеме (менее нормативов, установленных в законе об ОПО), может быть возмещен из комфонда НССО в рамках стандартных компенсационных выплат по закону об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов.

– До настоящего времени таких обращений в НССО не поступало. Ранее на этой территории действовало законодательство Украины в отношении ответственности перевозчиков. Оно предусматривало обязательство страховать ответственность морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, в части возмещения убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам, а также обязательного личного страхования на транспорте.

Договоры обязательного страхования, заключенные до принятия Крыма и Севастополя в состав РФ, действуют вплоть до окончания срока либо до их расторжения. Таким образом, пассажиры общественного транспорта в настоящее время застрахованы в соответствии с требованиями законодательства Украины и имеют право на получение страховых выплат в соответствии с данными договорами страхования.

Однако если страховое событие наступило, а страховые компании, заключившие соответствующие договоры страхования, не выплачивают страховое возмещение по ним, люди могут обратиться в НССО за получением компенсационной выплаты. При этом важно уточнить, что здесь речь идет о страховых событиях, наступивших после принятия Крыма в РФ.

Еще одно важное замечание: не позднее 1 января 2015 года, вне зависимости от окончания срока действия договоров страхования, заключенных в соответствии с законодательством Украины, перевозчики, расположенные в Крыму, должны будут заключать договоры страхования своей ответственности в соответствии с требованиями российского закона.

– Причин несколько, и они объективны. Первая – в самой конструкции механизма реализации закона. Невозможно занизить размер выплат, поскольку они рассчитываются по специальным таблицам, единым для всех и доступных всем. Добавлю, львиная доля выплат направляется на компенсации за вред жизни и здоровью. Только в ОСГОП они более частые и более мелкие, а в ОСОПО выплат меньше, но они, как правило, выливаются в значительные суммы. Как показывает статистика союза, такой характер выплат предопределен типологией повреждений при наступлении страхового события в ОСГОП и ОСОПО.

Еще одна невольно дисциплинирующая мера кроется в самом перестраховочном пуле, действующем как в ОСОПО, так и в ОСГОП. Действует правило, по которому участник может получить с перестраховщиков долю в убытке. То есть тяжесть даже крупного убытка перераспределяется между разными страховщиками.

Доля перестраховщиков в убытке вернется в компанию при очередных взаиморасчетах после даты выплаты потерпевшему. Таким образом, чем раньше ты заплатишь, тем быстрее произойдет компенсация понесенных расходов из пула.

Третьей причиной четкой работы системы следует считать автоматизацию процедуры контроля за сроками выплат в АИС НССО. Так, автоматически выявляются страховщики, допустившие нарушение сроков выплаты, они привлекаются к ответственности по правилам профдеятельности, утвержденным всем сообществом.

– За все время действия законов в НССО поступило всего 5 жалоб и обращений по ОСОПО и столько же – по ОСГОП. При этом только по двум случаям ОСГОП были выявлены нарушения со стороны страховщика. В первом случае страховщик неправомерно отказал в выплате 2 тыс. рублей, некорректно интерпретировав медицинское заключение. После получения разъяснений со стороны НССО страховая выплата была осуществлена в самые сжатые сроки.

Вторая жалоба была связана с нарушением страховщиком сроков выплаты. Однако санкций со стороны НССО за это не последовало, поскольку компания самостоятельно добавила к выплате потерпевшему штрафные пени за каждый день просрочки.

– Законодатели озаботились этим, тема обсуждается. Однако не стоит забывать, что выплаты по ущербу жизни и здоровью в общей структуре выплат ОСАГО составляют, по разным оценкам, 1–3%. Приходится сделать вывод о том, что с точки зрения выплат ОСАГО – совершено иной бизнес, хотя все виды обязательного страхования относятся к социально значимым.

Нельзя применять подход выплат по таблицам для возмещения вреда имуществу, там действует постулат о компенсации реального вреда, причиненного имуществу потерпевшего. Это очень важно понимать, в противном случае компании могут столкнуться со злоупотреблениями, попытками неосновательно обогатиться за счет страховщика.

– Да, по сути, НССО осуществляет взаимодействие с тремя группами в обществе: страховщиками, потерпевшими и государственными органами. Со страховщиками – в части регулирования деятельности, установления стандартов и контроля за их соблюдением, а также формирования информационной системы.

С потерпевшими мы взаимодействуем при рассмотрении их жалоб и обращений, защите их интересов и осуществлении компенсационных выплат.

При осуществлении взаимодействия с государственными органами мы представляем интересы членов союза при разработке нормативных актов, согласовании стандартов и правил деятельности, передачи информации из АИС.

Полагаю, вы понимаете, что, находясь в треугольнике с диаметрально противоположными функциями участников, достижение баланса интересов становится крайне сложной задачей, но мы прилагаем все усилия к достижению этой цели.

Источник: Финмаркет, 08.05.14